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央行降息后房贷提前还贷 房贷怎么还划算?
安仁房产网 www.330735.com 更新:2015-01-11  来源:安仁房产网

2014年11月21日,央行宣布降息,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%。这也意味着,一些降息前贷款买房的人从2015年1月1日起,就可以按照调整后的新贷款利率还贷了,月供也将减少。难得碰到房贷利率降低的机会,不少供房族打算把资金从储蓄、股票账户腾挪出来,筹划提前还贷,早日无债一身轻。然而提前还贷是否适宜?在降息通道下,房贷怎么还划算?这些你们都清楚吗?

安仁房产网提醒,提前还贷还需注意以下五点:

一、制定家庭规划,留足备用金

很多供房族上有老下有小,在背负还贷压力的同时,还有养育子女、赡养父母、子女上学等方面支出,这种情况下,供房者就要考虑是否有足够的流动资金用于提前还款,至少要留出3-6个月的紧急备用金。

二、提供良好记录,争取利率优惠

当申请提前还贷时,银行会根据供房者的还贷记录、信用度、收入水平等来确定剩余购房贷款的利率。为此,购房家庭最好做到按时还贷,不要产生逾期记录影响信用度,争取获得银行最大利率优惠,减轻后续还贷压力。

三、“老房奴”提前还款不划算

供房时间不长的时候提前还贷比较合算,如果还贷时间长达5年以上甚至一半时,房奴们已支付了大量的贷款利息,此时再提前还贷很多是在偿还本金了,没有太大意义。

另外,短期内有投资计划的人士,也不适合提前还贷。目前湘潭大部分银行执行基本利率,也有银行针对不同借款人个人情况,可享受贷款折扣,比如华融湘江银行首套房贷利率最低7折。据计算,如果基准利率打8.5折,折后利率也比五年期定存利率上浮20%后还低,如果此时将钱用来还贷,将白白丧失赚钱的机会。

四、一年后提前还贷,宜选等额本金

当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式,而多数购房者倾向等额本息还款法。对此,安仁房产网建议,两种还款方式各有优劣,如果置业者在买房之初就计划在购房一年之后提前还贷,那么最好选择等额本金方式,因为这种还款方式相对等额本息可以节省利息支出,虽然前期还款压力可能较大,但“先苦后甜”,随着时间推移,还款额逐渐减少,一年之后就会感觉供房没那么吃力了。

五、提前还贷注意违约金

在决定提前还贷时,除了要提前向银行申请外,可能还要交纳一定的违约金。不同的银行、不同的贷款类型,对提前还贷的规定和尺度把握各有不同,比如有的银行规定1年内不得提前还贷,通常而言,无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。还款人一定要仔细看贷款合同中关于提前还款的具体约定。

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